Merkez Bankası bankalara ticari kredilere nema sonuna yönelik uyguladığı ek taşınır tesisi zorunluluğunu tüketicilerde gereksinim kredilerine de getirdi. Ticari kredi faizleri TL mevduat faizinin Fazla altında kaldığı için negatif nema geliri nedeniyle halk bankaları da iç olmak üzere bankalar ticari krediler yerine net nema geliri elde ettikleri muhtaçlık kredilerine yönelmişti.
Ekonomi gazetesinden Şebnem Turhan’ın haberine nazaran bankacılık dalı kaynakları bu yeni atılım sonrasında gereksinim kredi faizlerini de şu anki ortalama olan yüzde 25,47’den en yüksek düzeyde yüzde 21’e kadar gerileyeceğini lisana getirirken bu alanda da iştahı kesilen bankalar nedeniyle tüketicinin kredi kartı ve kredili mevduat hesabından Öbür seçeneğinin kalmayacağına işaret etti. Kaynaklar Merkez Bankası’nın bu adımıyla birebir vakitte Hazine’nin de Biricik haneli borçlanmasına yönelik de Aka bir atılım yaptığına dikkat çekti.
Bankalara cuma günü iletilen Merkez Bankası kararı ile bankalarca tüketiciye kullandırılan gereksinim kredileri nema oranına nazaran taşınır Paha tesisi kapsamına alındı. TCMB ilgili kredilerde referans orandan farkına nazaran yüzde 20 ila yüzde 90 oranında kademeli tahvil tutma yükümlülüğü getirildi.
Kararın liralaşma stratejisi kapsamında mali transfer sisteminin aktifliğini destekleme emeliyle alındığı belirtilirken karar sonrası gereksinim kredi nema oranlarında da üst limit oluştu. Bankalarca tüketicilere kullandırılacak muhtaçlık kredilerinden faiz/ kâr hissesi oranı Merkez Bankası’nca ilan edilen yıllık bileşik referans oranın 1.8 ile 2.0 (dâhil) sert ortasında olanların birinci kademede yani yüzde 20 oranında, 2.0 katından yüksek olanların ise ikinci kademede yüzde 90 oranında taşınır Paha tesisine tabi olması kararlaştırıldı.
İhtiyaç kredilerinde 13 haftalık büyüme yüzde 86
Bu karar esasen regülasyonlar nedeniyle bilanço idaresinde epey zorlanan ve Daimi yeni devalar arayan bankacılık bölümünün kredi iştahını Misli bir formda sekteye uğratacak üzere görünüyor. Bölüm ticari kredilerdeki nema ve büyüme oranı sonu hem de TL mevduat oranı gayesi nedeniyle daha yüksek nema oranları uygulayabildikleri gereksinim kredisine yöneldi.
Öyle ki halk bankalarının yılın birinci ayında net karındaki büyümenin yüzde 10’da kalması sonrası halk bankaları da tüketici kredisi kampanyalarına Hız verdi. Sonuçta Merkez Bankası bilgilerine nazaran 3 Mart itibariyle dalın 13 haftalık yıllıklandırılmış olarak tüketici kredilerinde büyümesi yüzde 86,03’e, halk bankalarının yüzde 83,6’ya, Özel bankaların ise yüzde 87,7’ye çıktı. Hatta birkaç hafta Evvel Özel bankaların büyüme oranı yüzde 100’ü de aştı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) haftalık datalarına nazaran de 1.2 trilyon lirayı aşan tüketici kredilerinde en Aka tartı muhtaçlık kredilerinde. Ve muhtaçlık kredileri yalnızca 9 haftada yılsonuna nazaran yüzde 13,6 artış gösterirken kişisel kredi kartları yüzde 14 büyüdü.
Bireysel kredili mevduat hesaplarındaki 9 haftalık artış da yüzde 65’e dayandı. Merkez Bankası bilgilerine nazaran 3 Mart itibariyle gereksinim kredi faizi ortalama yüzde 25,47 düzeyinde. Lakin bu nihayet haftada Özellikle halk bankalarının depremzedelere yönelik düşük faizle sunduğu muhtaçlık kredisi nedeniyle bir evvelki haftadaki yüzde 29,02’den Misli geriledi.
Önceki haftalarda gereksinim kredisi faizleri en Fazla tercih edilen 3 aya kadar vadeli TL mevduat faizinin üzerinde seyrediyordu. Bu da dalın vadesinin de 36 ayla hudutlu olması nedeniyle daha Fazla gereksinim kredilerine yönelmesine neden oluyordu. Bundan sonra ise bankacıların yaptığı hesaplamalara nazaran gereksinim kredisi faizi yüzde 18,6’yı aştığında yüzde 20, yüzde 20,6’yı aştığında ise yüzde 90 oranında ek taşınır Kıymet alım mecburiliği oluşacak. Bu oranlar Yeniden TL mevduat faizinin altında gereksinim kredisi kullandırmaları manasına geliyor.
Bankaların elindeki taşınır Bedel stoku da büyümeye devam ediyor. BDDK haftalık datalarına nazaran 3 Mart itibariyle taşınır Bedel stoku 2022 sonuna nazaran yüzde 6,61, geçen yılın tıpkı haftasına nazaran ise yüzde 50,4 büyüme gösterdi.
MB kararı ne Sonuç yaratacak
BANKALAR:
İhtiyaç kredisi faizi üst hududu yüzde 20,6’ya düştüğünde bankacılık kesiminin esasen epey düşen kredi Eda iştahının Misli bir biçimde kesileceğine dikkat çeken kesim kaynakları ek taşınır Kıymet alımı zorunluluğunun da bilançolarda riski artırdığına işaret ediyor. nihayet olarak ABD’de Silikon Valley Bank’in de tuttuğu ABD tahvillerinde yükselen nema nedeniyle yaptığı satış ve sonrasında oluşan paniğin bankayı ifl asa sürüklediğini hatırlatarak Türk bankacılık kesiminde de mümkün nema yükselişlerinde sabit faizli tahvil riskinin daha Kıymetli hale geldiğini vurguladı.
TÜKETİCİLER:
Bankaların gereksinim kredisinde Misli duruşu tüketicilerin de yüzde 1,36 aylık faizle kullandıkları kredi kartı ve KMH ile borçlanmayı daha da tercih etmesine neden olacak. Hükmî müşteriler de nihayet aylarda bankalardan kredi alamadıkları durumda bu alanı tercih ettiler. BDDK datalarına nazaran yılın birinci 9 haftasında ticari müşterilerin kredi kart harcamaları yüzde 4,4, kredili mevduat hesapları ise yüzde 19 büyüme gösterdi.
HAZİNE:
Hazine içinse İç borçlanma maliyetinde düşüşün süreceğinin habercisi Merkez Bankası’nın kararı. nihayet haftalarda tahvil faizleri Ufak de olsa istikametini üste çevirmişti. Artık bu atılımla yüzde 11,58 düzeyinde olan 10 yıllık tahvil faizinin ve yüzde 8,75 düzeyinde olan 5 yıllık tahvil faizinin daha da gerilemesi beklenen. zelzele ve seçim nedeniyle artan maliyetlerle karşı karşıya olan Hazine’nin borçlanması düşük maliyetlere gerileyecek.
Yorum Yok